Was ist Mikrofinanzierung

Mikrofinanzierung ist in einfachen Worten ein alternativer Zugang zu Kapital. Neben den klassischen Bankdarlehen erweitert Mikrofinanzierung das Angebot auf dem Kapitalmarkt. Finanziert werden Existenzgründer, junge Unternehmen aber auch bestehende Unternehmen.

In Deutschland werden die Mikrokredite aus dem Mikrokreditfonds Deutschland vergeben. Dieser wurde 2010 vom Bundesministerium für Arbeit und Soziales aufgelegt und wird seitdem vom Bundesministerium für Arbeit und Soziales sowie dem Bundesministerium für Wirtschaft und Technologie verwaltet.

Mit dem Projekt 15.000 Mikrokredite für Deutschland reagiert die Bundesregierung auf die Auswirkungen der Finanzmarktkrise. Bis 2015 sollen bei dem Projekt über den Fond 15.000 Mikrokredite vergeben werden.

Die Bundesregierung hofft so, gerade die Existenzgründungen und kleineren Unternehmen, die hauptsächlich zur Steigerung der Beschäftigtenzahlen beitragen, verstärkt zu fördern. Hier wurden in der Vergangenheit durch mehrere Studien Defizite in der Mittelstandfinanzierung entdeckt.

Während es bei Existenzgründern jedoch in erster Linie um den Zugang zu Kapital geht, berichteten in den vergangenen Monaten bestehende Unternehmen häufig darüber, dass sie Schwierigkeiten beim Erhalt von schnellem Geld, beispielsweise für Auftragszwischenfinanzierung usw. haben. Die Mikrofinanzierung soll in den kommenden Jahren dazu beitragen, diese Finanzierungslücken zu schließen, um die unternehmerischen Potentiale voll zur Entwicklung zu bringen. Dabei geht es um Finanzierungen, die bewusst nicht nur an Bilanzen und Wirtschaftlichkeitsnachweisen vergangener Jahre anknüpfen.

Für uns steht die Persönlichkeit, die Motivation, das Engagement des Unternehmers und damit letztlich die unternehmerische Idee im Vordergrund. Entscheidend ist dabei die Bereitschaft des Unternehmers, sein Unternehmen zielstrebig und ernsthaft auf- und ausbauen zu wollen.

“System“ Mikrofinanzierung in Deutschland

Die Verwaltung und Auszahlung der vergebenen Kredite in Deutschland wird durch die GLS Gemeinschaftsbank eG durchgeführt. Diese Bank überwacht und akkreditiert in Zusammenarbeit mit dem DMI e.V. (Deutsches Mikrofinanz Institut e.V.) sog. Mikrofinanzinstitute. Die Kapitalinstitut Deutschland GmbH & Co. KG (KID) ist eines der Mikrofinanzinstitute, welches bereits seit 2010 akkreditiert ist und Mikrokredite empfiehlt.

Das KID betreut Sie als Kreditnehmer, nimmt Ihre Anfragen entgegen und entscheidet über die Kreditvergabe. Während der Kreditlaufzeit stehen unsere Mitarbeiter Ihnen als Ansprechpartner bei Fragen und Problemen zur Verfügung und verfolgen die Rückzahlungen des Kredits. Dies alles ist für Sie völlig kostenfrei. Das KID erhält lediglich eine Vergütung vom Mikrokreditfonds Deutschland für die Übernahme dieser Aufgaben.

Im Gegensatz zu Kreditvermittlern, die eine Vermittlungsprovision erhalten, wenn sie Kunden bei Banken vorstellen und begleiten, haften die Mikrofinanzinstitut für Ihre empfohlenen Mikrokredite gegenüber der GLS Bank. Das bedeutet, dass nicht zurückgezahlte Kredite bzw. die ausstehende Salden von uns als Mikrofinanzinstitut beglichen werden müssen. Schon aus diesem Grund, legen wir besonderen Wert, Sie und Ihre unternehmerischen Ideen kennen zu lernen und mit Ihnen individuell und persönlich nach der besten Finanzierung zu suchen.

Der Mensch rückt zurück in den Mittelpunkt der Finanzierung

Und auch beim Thema Sicherheiten geht Mikrofinanzierung in Deutschland neue Wege. Ohne bankübliche Sicherheiten ist es derzeit nahezu unmöglich Kredite bei Banken zu bekommen. Gezielt setzt Mikrofinanzierung auf die nahe Zusammenarbeit mit den Gründern und Unternehmern, so dass auch nicht bankenübliche Sicherheiten individuell und flexibel vereinbart werden können.

Beginnend ab Darlehensgrößen von 1.000 Euro bis maximal 20.000 Euro können Mikrokredite dazu beitragen Existenzgründungen zu ermöglichen und unternehmerisches Wachstum zu realisieren. Bei diesem Vorhaben wird der Mikrokreditnehmer von uns laufend begleitet und schrittweise aufgebaut. Der stetige Austausch mit dem Kreditnehmer sichert uns und dem Unternehmer den dauerhaften Erfolg.

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